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1000万元存银行用钱时被告知82年后才能取出是怎么回事-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:40:16 阅读: 来源:油溶性咪唑啉厂家

这个事儿有点大了,不过从头到尾都是操作风险问题。首先是网点负责人有问题。其次是根据该银行的信审制度,信审相关人员出现问题。再一个是业务经办人员的问题。我们来分析一下发生这个问题的原因。首先是企业需要过桥资金或者需要短期贷款,向银行网点的高级管理人员提出需求。管理人员查询到有这么一笔大额资金长期闲置后,利用时间差,准备将这笔钱用质押的形式贷出款来,帮助有资金需求的企业。经办人员得到高级领导授意后,操作具体贷款业务,并伪造所需要的资料。信审人员审查流于形式,未做到尽职审查义务,导致该笔贷款获批。按理说,如果这笔钱被顺利的偿还,那前面这些事可能永远不会被外人知道。但是!用款企业没有按照当时的约定正常还款,直至贷款到期也没有找到行之有效的补救措施,导致问题暴露。这就是我总结的原因。 然后我们再来说说里面的细节问题。该银行的内控措施流于形式,每家银行都有各种权利约束机制,就是为了防止这样的操作风险出现,比如员工账户监测,业务审计,贷款过程中的多级审核制度等,有的银行网点可能从上到下都出现了问题,这个时候就会出现类似的情况,因为它的权利约束机制是需要多级联动的,一旦全部出现问题,机制自然失效。包括轮岗都可能无法解决这个问题。 还有就是员工法规意识淡薄,对于一笔近千万的贷款业务,面对这么多的疑问,各级员工竟然没有一个人提出疑问,并且还顺利落地!员工违规查询客户信息并且泄露给第三人。贷款过程中,出让质物的当事人都没有见到,也没有经过公正的授权文件,这个业务如何能够进行下去?员工是否学习过相关的法律和内部制度?全流程中竟然没有一个人坚持道德底线!难道都是迫于高管的压力吗?说好的不为五斗米折腰呢? 银行的业务发展是建立在内控和合规之上的。银行的高管关系到整个银行的经营安全。不能简单的用业绩来决定谁能坐上领导岗位。更加重要的是员工的道德水平和合规意识。只要有几个能干的分管行长做好业务发展,再有一把手抓紧内控管理,才能保证一个网点更快更好的发展,同时避免发生类似的问题。

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